Písomný fiduciárny spis
Každý klient dostane štruktúrovaný dokument zachytávajúci ciele, zhodnotenie situácie, prijaté odporúčania a dohodnutý harmonogram revízií. Spis je majetkom klienta a zostáva u neho aj po ukončení spolupráce.
Stratégie
Aká stratégia ochrany kapitálu zodpovedá vašej situácii?
Ponúkame štyri základné prístupy — každý klient dostane riešenie zostavené presne pre jeho majetkovú a životnú situáciu.
Riadenie rizík: od identifikácie po kontrolu
Riadenie rizík začína komplexným zmapovaním klientovho majetku — nehnuteľnosti, cenné papiere, obchodné podiely, pohľadávky, záväzky. Na základe tejto mapy identifikujeme koncentrované expozície, právne riziká a korelované straty. Výsledkom je písomná správa s konkrétnymi odporúčaniami: diverzifikácia, zabezpečenie, zmena vlastníckej štruktúry alebo kombinácia viacerých opatrení. Realizáciu koordinujeme s klientovým právnikom a daňovým poradcom, prípadne tieto roly zastávame sami. Každé odporúčanie je zdokumentované a priložené k fiduciárnemu spisu klienta, ktorý aktualizujeme minimálne raz ročne.
Poistné obaly a štruktúry: viac ako len životná poistka
Investičné životné poistenie s jednotlivými podkladovými fondmi, luxemburský fond FID, rakúsky kapitálový obal — existuje viac nástrojov, ako väčšina klientov predpokladá. Každý má iný regulačný rámec, iné dedičskoprávne dôsledky a iný daňový profil na Slovensku. Naša práca spočíva v tom, že tieto možnosti preložíme do zrozumiteľného porovnania prispôsobeného vašim cieľom. Neviazaní sme na žiadneho poskytovateľa, takže naše odporúčanie vychádza výlučne z toho, čo je pre vás výhodné.
Čo klient získa na konci každého procesu
Konkrétne výstupy, nie len odporúčania.
Ročný revízny protokol
Legislatíva, trhy a rodinné okolnosti sa menia. Každoročný protokol zabezpečuje, že stratégia zostáva aktuálna a relevantná — nie len pri podpise zmluvy, ale počas celého horizontu spolupráce.
Právna dokumentácia
Zmluvy, plné moci, zakladacie listiny holdingov alebo rodinných nadácií — právnu dokumentáciu pripravujeme v spolupráci s overenými advokátskymi kanceláriami, pričom zodpovedáme za konzistentnosť s finančnou stratégiou.
Nezávislý benchmarking
Raz ročne porovnávame výkonnosť a nákladovosť zvolených riešení s dostupnými alternatívami na trhu. Ak existuje lepšia možnosť, povieme to — aj keď to znamená zmenu produktu, ktorý sme sami odporučili.
Najčastejšie otázky o ochrane kapitálu
Odpovede na otázky, ktoré dostávame ešte pred prvou konzultáciou.
Od akej výšky majetku má zmysel spolupracovať s Kováč & Varga?
Pracujeme s klientmi, ktorých čistý majetok presahuje 200 000 €. Pod touto hranicou sú náklady na štruktúrovanie spravidla neprimerané potenciálnemu prínosu — v takom prípade vás radi nasmerujeme na zodpovedajúce riešenia.
Predávate finančné produkty, alebo ste len poradcovia?
Sme výlučne poradcovia na báze poplatku (fee-only). Neprijímame žiadne provízie od poskytovateľov produktov. To je základná podmienka fiduciárneho modelu — bez nej nemožno garantovať nestrannosť odporúčaní.
Ako prebieha prvá konzultácia?
Prvý hovor trvá 45 až 60 minút a je bezplatný. Cieľom nie je predaj, ale pochopenie vašej situácie. Na základe neho vám do 5 pracovných dní zašleme nezáväzný návrh rozsahu spolupráce a cenovú kalkuláciu.
Spolupracujete aj s klientmi mimo Prešova?
Áno. Väčšina klientov sídli mimo Prešova — stretávame sa osobne v Prešove, Košiciach alebo Bratislave, prípadne pracujeme plne online prostredníctvom zabezpečeného videohovoru a digitálnej dokumentácie.
Aká je záväznosť fiduciárneho spisu?
Fiduciárny spis má charakter internej dokumentácie — nie je notársky overený závet ani právna zmluva. Jeho hodnota spočíva v tom, že zaznamenáva vašu vôľu, ciele a dohodnuté kroky tak, aby ste ich mohli kedykoľvek preukázať a revidovať.
„Ocenil som, že mi v Kováč & Varga hneď na začiatku povedali, čo pre mňa nemá zmysel kupovať. Žiadny poradca to predtým neurobil — vždy sa snažili niečo predať. Tu som dostal priamu, nepríjemnú, ale úprimnú odpoveď. A to je presne to, čo som potreboval.“
— Mgr. Petra Szabóová, Prešov
Ktorá stratégia je vhodná práve pre vás?
Odpoveď závisí od vašich okolností — dovoľte nám sa opýtať.
Vyžiadať konzultáciu